Uma transferência de fundos envolve a movimentação de uma quantia investida de um fundo de investimento para outro. O processo envolve a subscrição de um novo fundo após o resgate total ou parcial das cotas do fundo anterior, sem disponibilidade de valor de resgate para o investidor em nenhum momento. Tais transferências não têm implicações tributárias no imposto de renda pessoal para o investidor na Espanha, pois os ganhos e perdas de capital não são tributados ou deduzidos até que ocorra a restituição final. Além disso, as ações subscritas mantêm o mesmo valor e data de aquisição que as ações resgatadas.
Entretanto, tais transações muitas vezes envolvem erros manuais que podem ser facilmente evitados. Por exemplo, uma identificação incorreta do fundo ou um nome inadequado do titular da conta. Em 2022, a empresa de gestão de investimentos sediada em Madri Indexa Capital informou que das 6.900 transações, cerca de 2.000 foram rejeitadas pelo banco de origem devido a erros menores, como os mencionados acima.
A Indexa Capital administra milhares de operações de transferência de fundos anualmente, e sabia que precisava de um aliado para ajudá-los a racionalizar e escalonar suas transações. E, portanto, erradicar a entrada manual de dados, reduzindo o risco de erros humanos e melhorando a precisão. É quando a Flancos e sua tecnologia de orquestração de dados de riqueza chegou ao local.
O valor agregado
O processo de transferência de fundos geralmente começa no banco de origem, onde os fundos são mantidos. Para iniciar a transferência, o cliente deve preencher um formulário e responder a várias perguntas, que podem ser complexas de responder. Por exemplo, eles podem precisar fornecer o número ISIN de um fundo específico ou indicar se ele está dentro de uma determinada carteira, informações que o usuário pode até mesmo não ter à sua disposição.
O que a tecnologia Flanks faz é conectar à entidade custodiante onde o produto financeiro está localizado, recuperá-lo e padronizar as informações. E, finalmente, entregá-la na conta de destino. Tudo isso resumido em dois cliques para o cliente, sem etapas extras envolvidas .
Que desafio ele resolve?
Seguindo o procedimento de transferência de fundos da Flanks, os usuários evitam ter que introduzir manualmente seus dados, o que implica em minimizar possíveis erros humanos que poderiam levar à rejeição de propostas. Um processo que pode ficar mais longo do que o normal se feito de forma errada e pode levar, em certos casos, de três semanas a um mês. Isto vale a pena nos momentos de incerteza financeira, quando o status de um fundo de investimento pode mudar drasticamente em pouco tempo, e as decisões precisam ser tomadas mais rapidamente.
Desde que o Flanks foi implementado, a Indexa Capital detectou uma diminuição significativa nas transferências rejeitadas, de 38% em 2018 para 24% no último trimestre de 2022. Além disso, a empresa notou como o serviço é especialmente relevante para carteiras maiores ou mais complexas, compostas por mais de 10 fundos. Isto é comum em carteiras de alta riqueza e nos ajudou a suavizar as transições entre bancos privados tradicionais e o serviço automatizado Indexa Capital.
"Os flancos nos ajudaram a encantar o usuário, tornando a navegação fácil quando se trata de complexidade".
Patrizia Cotza, Diretora de Experiência do Usuário da Indexa Capital
Os benefícios para os usuários
A Indexa Capital lida com milhões de operações de transferência de fundos anualmente, e a integração dos Flancos em suas operações revolucionou o processo. Com os Flanks, os usuários não precisam mais inserir manualmente seus dados, reduzindo significativamente o risco de erros humanos e melhorando a precisão. Além disso, ter uma solução simples e rápida para evitar erros manuais nas transações de transferência de fundos tem um impacto direto sobre a experiência do usuário: Facilitar o trabalho de transferência de fundos significa que os usuários podem solicitar a operação com mais freqüência para outros fundos existentes. Isto resulta em uma situação vantajosa para a Indexa Capital e Flancos.
Em geral, os clientes da Indexa Capital podem confiar que seus fundos serão processados de forma rápida e segura, com o mínimo de transtornos. A empresa está orgulhosa do impacto que teve no cenário financeiro e, juntamente com a Flanks, está empenhada em continuar seus esforços para tornar o processo de transferência de fundos mais fácil e mais acessível para todos.
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